Como crianças ricas aprendem sobre dinheiro

Com um preço de etiqueta de mais de US$ 160.000 por ano, Instituto auf dem Rosenberg em St. Gallen, Suíça, pode ser um dos internatos mais caros do mundo. Então, é justo que os alunos aprendam sobre dinheiro.

Mas em vez de focar em orçamento básico e gestão de crédito, as aulas de finanças na instituição de elite suíça abrangem criação de riqueza, filantropia, empresas familiares e gestão de sucessão.

“Ser capaz de educar esses futuros líderes nos dá o privilégio de sermos pioneiros em conceitos de cursos”, disse Bernhard Gademann, presidente da escola. “Todos devem saber sobre taxas de juros, inflação, portfólios de investimento em ações — ninguém ensina isso.”

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Em uma das aulas mais populares, que aborda criação de riqueza e finanças, os alunos administram portfólios hipotéticos de US$ 1 milhão e apresentam suas escolhas de investimentos ao conselho simulado de um family office — empresas privadas que famílias ricas criam para cuidar da gestão de seus investimentos.

As discussões em sala de aula, para alunos de 12 a 18 anos, abordam diversas classes de ativos, risco versus recompensa e o poder da composição.

Muitas vezes, esses tópicos são deixados de fora dos currículos tradicionais porque são considerados “não acadêmicos”, disse Gademann. No entanto, essas ideias se sobrepõem aos mesmos conceitos ensinados em matemática e biologia, entre outras disciplinas.

“É realmente importante entender a dinâmica, as implicações e por que isso é relevante, porque isso afeta todos os aspectos da sua vida diária”, disse Gademann. “Todas essas coisas estão interconectadas, e a criação de riqueza não deve ser ignorada.”

“Não poder fornecer [students] com essas informações e treinamento está realmente roubando uma oportunidade de sucesso deles”, acrescentou.

Embora a maioria dos alunos não tenha acesso a esses tipos de aulas, mais escolas de ensino médio dos EUA estão abordando a educação financeira.

Em 2024, mais da metade de todos os estados já exigem ou estão em processo de exigir que alunos do ensino médio façam um curso de finanças pessoais antes de se formarem, de acordo com os dados mais recentes da Next Gen Personal Finance, uma organização sem fins lucrativos focada em fornecer educação financeira a alunos do ensino fundamental e médio.

A pesquisa mostra que tomar uma Aulas de educação financeira no ensino médio valem a pena.

Na verdade, há um benefício vitalício de aproximadamente $ 100.000 por aluno de concluir um curso de um semestre em finanças pessoais, de acordo com um relatório da empresa de consultoria Tyton Partners e Próxima geração.

Grande parte desse valor financeiro vem de aprender como evitar dívidas de cartão de crédito com juros altos e aproveitar melhores pontuações de crédito para garantir taxas de empréstimo preferenciais para despesas importantes, como seguros, empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais, de acordo com Tim Ranzetta, cofundador e CEO da Next Gen e membro do Conselho Consultivo de Bem-Estar Financeiro Global da CNBC.

No entanto, frequentemente o que os alunos mais se interessam é por investimentos. “Os alunos ficam na ponta da cadeira quando você pergunta a eles sobre construir riqueza e se tornar um milionário”, disse Yanely Espinal, diretora de extensão educacional da Next Gen.

Como resultado, professores e escolas estão começando a priorizar essas aulas porque elas têm o maior engajamento entre os alunos de todos os tópicos de finanças pessoais, disse Espinal. “Prenda-os onde eles estão mais interessados.”

Ainda assim, “quando você ensina investimento, concentre-se no longo prazo”, aconselhou Espinal, que também é membro do CNBC Global Financial Wellness Advisory Board. E orçamento, serviços bancários, pagamento de faculdade, impostos, gestão de crédito e a psicologia do dinheiro são igualmente importantes, ela disse.

“Não vamos deixar a educação financeira para o TikTok”, ela disse. “Temos que levar a sério a criação de uma educação formal.”

Muitos estudos também mostram que há uma forte conexão entre educação financeira e bem-estar financeiro.

Os alunos que são obrigados a fazer cursos de finanças pessoais desde muito jovens são mais propensos a recorrer a empréstimos e subsídios de menor custo quando se trata de pagar a faculdade e menos propensos a depender de empréstimos privados ou cartões de crédito com juros altos, de acordo com um relatório de 2018 de Christiana Stoddard e Carly Urban para o National Endowment for Financial Education.

Além disso, estudantes com um curso de educação financeira têm melhores pontuações médias de crédito e menores taxas de inadimplência quando jovens adultos, de acordo com dados de 2016 da Investor Education Foundation da Financial Industry Regulatory Authority, que busca promover a educação financeira.

Além disso, um estudo realizado pela Instituição Brookings em 2018 descobriu que a educação financeira de adolescentes está positivamente correlacionada com o acúmulo de ativos e patrimônio líquido até os 25 anos.

Entre os adultos, aqueles com maior educação financeira acham mais fácil sobreviver em um mês típico, são mais propensos a pagar os empréstimos integralmente e em dia e menos propensos a serem limitados por dívidas ou considerados financeiramente frágeis.

Eles também são mais propensos a poupar e a planear a reforma, de acordo com dados do Índice de finanças pessoais do TIAA Institute-GFLEC com base em pesquisas realizadas anualmente desde 2017.

Enquanto isso, nos EUA, a tendência de aulas de finanças pessoais nas escolas continua ganhando força.

Há outros 50 projetos de lei sobre educação em finanças pessoais pendentes em 20 estados, de acordo com a Next Gen rastreador de contas.

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