Uma fileira de casas tradicionais em uma rua no subúrbio de Muswell Hill, em Londres, localizado ao norte da cidade, com vista para Canary Wharf no horizonte.
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LONDRES — Os principais credores do Reino Unido começaram a reduzir suas taxas de hipotecas em um sinal de que a pressão financeira sobre as famílias pode estar diminuindo depois que o Banco da Inglaterra cortou as taxas de juros pela primeira vez em mais de quatro anos.
HSBC, Santander e a Nationwide estão entre os credores que reduziram os custos dos empréstimos após a decisão do BOE na quinta-feira de reduzir sua taxa básica de juros para 5%, ante a máxima de 16 anos de 5,25%.
Proprietários de imóveis com hipotecas indexadas, que seguem a taxa básica do Banco, serão os primeiros a se beneficiar da economia. BarclaysSantander, Banco Metro, LloydsHalifax, Nationwide e HSBC cortaram os custos de reembolso em 25 pontos-base logo após o anúncio do BOE.
Aqueles com taxas variáveis padrão, que normalmente entram em vigor quando o rastreador ou o acordo de taxa fixa do mutuário termina, também verão economias. A partir de setembro, o Santander cortará seu SVR de 7,50% para 7,25%, o Lloyds de 7,25% para 7,0% e o Halifax de 8,74% para 8,49%.
Dada sua natureza mais volátil, as hipotecas tracker e SVR continuam sendo uma parte relativamente de nicho do mercado de hipotecas do Reino Unido. Das 8,39 milhões de hipotecas residenciais em aberto em dezembro de 2023, 643.000 eram trackers e 624.000 eram SVRs, de acordo com o órgão comercial UK Finance.
No entanto, analistas sugerem que pode não demorar muito até que as reduções sejam transmitidas aos 6,93 milhões de domicílios com hipotecas de taxa fixa. De fato, na semana passada, a Nationwide se tornou o primeiro credor desde abril para oferecer um acordo abaixo de 4% em sua taxa fixa de cinco anos em antecipação à mudança na política monetária do BOE.
“[Borrowers can] esperamos ver mais melhorias nos preços das taxas fixas, à medida que os credores continuam lutando arduamente para ganhar participação em um mercado muito competitivo”, disse David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages, por e-mail.
Laura Suter, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, concordou que outros credores “seguirão o exemplo”, já que a decisão de quinta-feira “dá o tiro de largada” para o ciclo de corte de taxas do BOE.
Um impulso para a propriedade no Reino Unido
Embora as economias iniciais para os proprietários de imóveis sejam mínimas — com uma média de cerca de £ 28 por mês para aqueles com taxas de rastreamento, de acordo com Hargreaves Lansdown — espera-se que as economias aumentem a confiança de que a Grã-Bretanha está emergindo de sua crise do custo de vida, com efeitos colaterais para o mercado imobiliário do Reino Unido.
“Isso poderia persuadir mais compradores de que este é o tipo certo de mercado para dar um salto de fé e comprar”, disse Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
A diretora de pesquisa da Savills, Emily Williams, disse que um aumento no número de compradores deve levar a um aumento na atividade do mercado no outono, com crescimento de preços esperado para totalizar +2,5% este ano.
Ainda assim, com o BOE votando para cortar as taxas por uma pequena maioria de 5-4, o caminho futuro para cortes de taxas permanece incerto, e o banco central alertou que avançará com cautela. Como tal, alguns analistas alertaram que levará algum tempo até que economias mais significativas sejam repassadas aos proprietários de imóveis.
“A decisão de votação dividida entre os definidores de taxas sugere que este foi um corte de taxa bastante agressivo, então é improvável que esse afrouxamento da política anuncie o início de um grande ciclo de corte de taxas de juros”, disse Suren Thiru, diretor econômico do ICAEW, por e-mail.