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A Visa disse que planeja lançar um serviço dedicado para transferências bancárias, ignorando cartões de crédito e o processo tradicional de débito direto.
A Visa, que ao lado da Mastercard é uma das maiores redes de cartões do mundo, disse na quinta-feira que planeja lançar um serviço dedicado para pagamentos de conta para conta (A2A) na Europa no ano que vem.
Os usuários poderão configurar débitos diretos — transações que retiram fundos diretamente da sua conta bancária — nas lojas de comércio eletrônico dos comerciantes com apenas alguns cliques.
A Visa disse que os consumidores poderão monitorar esses pagamentos com mais facilidade e relatar quaisquer problemas clicando em um botão em seu aplicativo bancário, o que lhes dará um nível de proteção semelhante ao que ocorre quando usam seus cartões.
O serviço deve ajudar as pessoas a lidar com problemas como renovações automáticas não autorizadas de assinaturas, tornando mais fácil para as pessoas reverterem transações de débito direto e receberem seu dinheiro de volta, disse a Visa. Inicialmente, ela não aplicará seu serviço A2A a coisas como serviços de streaming de TV, assinaturas de academia e caixas de comida, acrescentou a Visa, mas isso está planejado para o futuro.
O produto será lançado inicialmente no Reino Unido no início de 2025, com lançamentos subsequentes na região nórdica e em outras partes da Europa no final de 2025.
Dores de cabeça com débito direto
O problema atualmente é que, quando um consumidor configura um pagamento para coisas como contas de serviços públicos ou creche, ele precisa preencher um formulário de débito direto.
Mas isso oferece pouco controle aos consumidores, pois eles precisam compartilhar seus dados bancários e informações pessoais, o que não é seguro, e têm controle limitado sobre o valor do pagamento.
Débitos diretos estáticos, por exemplo, exigem notificação prévia de qualquer alteração no valor sacado, o que significa que você precisa cancelar o débito direto e configurar um novo ou realizar uma transferência única.
Com o Visa A2A, os consumidores poderão configurar pagamentos recorrentes variáveis (VRP), um novo tipo de pagamento que permite às pessoas fazer e gerenciar pagamentos recorrentes de valores variados.
“Queremos trazer os métodos de pagamento por meio de banco para o século XXI e dar aos consumidores opções, tranquilidade e uma experiência digital que eles conhecem e amam”, disse Mandy Lamb, diretora administrativa da Visa para o Reino Unido e Irlanda, em um comunicado na quinta-feira.
“É por isso que estamos colaborando com bancos do Reino Unido e participantes do open banking, trazendo nossa tecnologia e anos de experiência no mercado de cartões de pagamento para criar um sistema aberto para que os pagamentos A2A prosperem.”
O produto A2A da Visa depende de uma tecnologia chamada open banking, que exige que os credores forneçam às fintechs terceirizadas acesso aos dados bancários dos consumidores.
O open banking ganhou popularidade ao longo dos anos, especialmente na Europa, graças às reformas regulatórias do sistema bancário.
A tecnologia possibilitou novos serviços de pagamento que podem ser vinculados diretamente às contas bancárias dos consumidores e autorizar pagamentos em seu nome — desde que tenham permissão.
Em 2021, a Visa adquiriu a Tink, um serviço de open banking, por 1,8 bilhão de euros (US$ 2 bilhões). O acordo veio na esteira de uma oferta abandonada da Visa para comprar a empresa concorrente de open banking Plaid.
A aquisição da Tink pela Visa foi vista como uma forma de a empresa se antecipar à ameaça das fintechs emergentes que criam produtos que permitem aos consumidores — e comerciantes — evitar o pagamento de suas taxas de transação com cartão.
Os comerciantes há muito lamentam as taxas de cartão de crédito e débito da Visa e da Mastercard, acusando as empresas de inflacionar as chamadas taxas de intercâmbio e impedindo-as de direcionar as pessoas para alternativas mais baratas.
Em março, as duas empresas chegaram a um acordo histórico de US$ 30 bilhões para reduzir suas taxas de intercâmbio — que são retiradas da conta bancária do comerciante quando um comprador usa seu cartão para pagar algo.
A Visa não compartilhou detalhes sobre como monetizaria seu serviço A2A. Ao dar aos comerciantes a opção de ignorar cartões para pagamentos, há um risco de que a Visa possa potencialmente canibalizar seu próprio negócio de cartões.
Por sua vez, a Visa disse à CNBC que está e sempre esteve focada em possibilitar as melhores maneiras para as pessoas pagarem e receberem pagamentos, seja por meio de transações com cartão ou sem cartão.