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É um cenário que a maioria das pessoas já passou: você tenta fazer uma compra grande ou inesperada com seu cartão de crédito e, no momento em que mais precisa, o cartão é recusado.
Às vezes, é tão simples quanto confirmar a compra por mensagem de texto, e você pode concluir a transação rapidamente. Outras vezes, é um processo de dias que envolve códigos de confirmação, cartas enviadas e espera na espera com a empresa do cartão para validar que foi você quem realmente quis comprar o produto.
A taxa de alertas de fraude está “com certeza” aumentando, de acordo com Satish Lalchand, diretor de consultoria financeira e de risco da Deloitte nos EUA.
Não pode ser ignorado, porque muitos dos alertas não são alarmes falsos.
Cerca de 60% dos titulares de cartão de crédito em 2023 sofreram algum tipo de tentativa de fraude, de acordo com a Experian.
“A fraude em geral, em todos os canais, seja fraude de cheque, fraude de pagamento com cartão de crédito, pagamentos ponto a ponto, tudo, está aumentando significativamente em um ritmo muito rápido”, disse Lalchand.
Perdas globais de cartões atribuídas a fraudes atingiram US$ 33 bilhões em 2022, de acordo com empresa de pesquisa do setor de pagamentos Relatório Nilsoncom o mercado dos EUA representando aproximadamente 40% das perdas. Ele previu uma ameaça persistente que pode chegar a quase US$ 400 bilhões em fraudes de cartão na década até 2032.
A IA é parte do problemamas também faz parte da solução em empresas como Visa.
“O que está impulsionando muito desse tipo de fraude é que os próprios fraudadores estão usando IA em geral”, disse Lalchand. “Então, eles agora conseguem se mover muito mais rápido.”
No passado, os cibercriminosos podiam abrir de cinco a dez contas por dia. Agora, são centenas, se não milhares de contas, graças aos avanços em inteligência artificial.
Mas, ao mesmo tempo, a IA está ajudando a detectar transações potencialmente problemáticas, com a desvantagem de muitos casos se transformarem em alarmes falsos.
“Quando chegamos aos cartões de crédito, as instituições financeiras estão investindo mais no conceito de fraude e modernização de fraudes, substituindo tecnologias mais antigas e tendo melhores capacidades de detecção de fraudes, e reajustando seus alertas”, disse Lalchand. “Isso também está fazendo com que muito mais no lado da detecção suba.”
Mais dados pessoais estão sendo roubados
Michael Bruemmer, vice-presidente da Experian e chefe da divisão global de resolução de violações de dados e proteção ao consumidor, diz que muito mais fraudes estão sendo cometidas de outras maneiras além de roubar seu número de cartão de crédito, usando outras partes de seu histórico financeiro, histórico de identidade e número de previdência social.
Só nos últimos cinco meses, houve quatro grandes violações de dados, incluindo Ticketmaster, Change Healthcare, AT&T e National Public Data. Mais violações de dados podem levar a mais escrutínio e mais protocolos de alerta preventivos, embora muitas vezes não sejam o principal motivo para alertas, de acordo com a Experian.
Há algumas boas notícias. No geral, a taxa de compras falsas em cartões de crédito está realmente diminuindo, de acordo com a Experian. Houve 416.582 casos de fraude de cartão de crédito perpetrados em 2024. Uma queda de 5,4% em relação a 2023.
A capacidade da IA de detectar padrões com base em comportamento anterior ajudou. Embora você ainda possa ter bloqueios de cartão de crédito em compras que parecem fora do comum, a tecnologia melhorou os alertas de fraude de outras maneiras. A MasterCard disse que observou em média um aumento de 20% em sua capacidade de detectar fraudes graças à IA, e até 300% de aumento em sua capacidade de detectar fraudes sem mais alertas falsos. A Mastercard se recusou a fornecer estatísticas sobre o nível absoluto de fraude e a precisão geral da detecção de fraudes.
Na quinta-feira, a Mastercard anunciou o aquisição da empresa de fraude de pagamento Recorded Futurecom a qual já tem parceria para ajudar a identificar cartões que foram comprometidos.
“Percorremos um longo caminho para realmente reduzir o atrito”, disse Johan Gerber, vice-presidente executivo e chefe de soluções de segurança da Mastercard.
Tomemos como exemplo planos de viagem e compras em um país estrangeiro. Antes, as pessoas tinham que ligar para a empresa de cartão de crédito. Agora, as empresas de cartão anotam automaticamente férias e padrões de viagem com base no comportamento de compras anteriores. A tecnologia também tornou mais rápido identificar e limpar alertas de fraude sinalizados se for realmente um alarme falso. Em vez de ter que ligar e esperar na espera, em muitos casos a verificação pode ser feita em questão de minutos por meio de contas relacionadas autorizadas ou por meio de informações que somente o titular do cartão individual saberia.
Dicas para reduzir alertas desnecessários
Hoje, alguns cenários levantarão preocupações dentro dos parâmetros de segurança atuais. A Experian observa que, embora as violações de dados possam aumentar o volume de alertas de fraude, são as mudanças nos padrões de compras que certamente acendem os sinais de alerta. Se você estiver comprando algo em uma nova loja ou comprando um item caro que você não costuma comprar, isso normalmente será notado. A MasterCard também disse que tentar várias transações rapidamente em sequência sempre alertará seus sistemas. Então, você pode esperar que elas geralmente gerem algum tipo de bloqueio temporário.
“É um equilíbrio”, disse Gerber. “Eu quero ser incomodado? Você quer potencialmente uma transação que [MasterCard] pode dar errado porque [we] recusou você? Ou eu quero ficar do outro lado da perda de confiança nisso [we] na verdade, você deixou uma transação passar e deveria saber que não fui eu.”
Outras coisas que você pode fazer para garantir que você receba alertas de fraude mais precisos é se inscrever em serviços de monitoramento e definir pessoalmente alertas de limite em suas contas. A maioria das instituições permitirá que você coloque limites monetários sobre quando você pode ser notificado sobre grandes transações. Congelar seu arquivo de crédito, usar um gerenciador de senhas e usar autenticação de dois fatores para suas contas financeiras com uma senha biométrica também pode ser benéfico.
“Tente fazer compras em sites de compras regulares e confiáveis e, se for usar um cartão de crédito, tenha um cartão de crédito com limite baixo que seja usado apenas para esses sites de compras”, disse Bruemmer. “Eu também recomendaria usar um tap-to-pay ou um aplicativo móvel e, em seguida, certifique-se de não estar comprando em uma rede Wi-Fi pública.”
E, mesmo que os alertas sejam irritantes, nunca os ignore. Mesmo que pareça que você recebe uma notificação de violação de dados todos os dias, isso não significa que você não será afetado eventualmente.
“Os consumidores devem prestar atenção a tudo isso, porque é apenas uma questão de tempo… eles serão impactados”, disse Lachland.